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保单检审

保单检审

保险合同单定期检查。

投保人在购买保险后,每经过一定时期拿出来检视一下保单条款的各项内容,投保人、被保险人的个人信息是否变化,家庭地址等联系方式是否有所变化等等。或者根据自身家庭状况或被保险人身体状况,做一些必要的修改。在现实生活中,保险专家建议,投保人必须每年要对保单检视一次。 这样才能避免保障额度与自身家庭情况的不匹配,个人信息不正确等多方面的问题。人身保险规划是一个动态的过程,不会因为一次购买而结束,要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁,长期不理。

以家庭为单位按个人整理保单责任

对一个家庭来说,每个成员之间的利益是息息相关的,一张保单业往往涉及到家庭多个成员的利益,所以保单整理最好以家庭为单位进行。一张保单里面有着多个家庭成员存在,每一个人的保险利益也会在多张保单内都有体现。因此要为每个家庭成员整理出与他的相关保单责任及保障利益。

整理保单信息

保单里面的很多信息其实是不断变化的,比如工作单位,联系地址,电话,职业,交费银行卡,甚至投保人和受益人。及时变更这些信息可以有效的维护我们自身的权利及利益。也可以避免由于时间久远或交费银行卡的变更遗忘交费导致保单失效,或者因为职业的变化导致意外险产品的费率或者保障责任产生变化。

风险分析替换整理

随着时间,收入,年龄以及家庭责任的变化每个人每个时期对于保险的需求也是不同的。根据实际情况进行风险分析,找到现阶段的风险点在哪里?需要的保额是多少?合适的保费支出是多少?用哪些产品可以解决这些问题。用最新的风险分析结果与之前的保单整理结果进行对照,对不足的部分要进行补充,对于不适合的产品进行减保或替换。