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规划报告

个人客户保险方案规划基本原则

1、保费占比原则:年保费支出推荐占年收入的9-12%,极限控制在不超过年收入15%;

2、保障对象原则:家庭支柱优先保障;

3、保费分配原则:子女保费占比不超过30%,父母根据收入占比安排保费支出;

4、债务覆盖原则:保额务必覆盖债务,根据客户具体家庭情况安排产品保额占比;

5、风险优先原则:根据客户的实际风险情况安排产品占比,如未成年人投保时无家族病史则推荐采用定期产品做保障,如果父母双方存在家族病史则建议使用长                                        期或终身型产品;

6、风险自留原则:如果客户对于部分风险可以通过自身的能力进行消化,则可以采用风险自留的方式,不在保险规划中安排;

7、产品适用原则:世界上不存在适合所有人的好产品,请根据客户的具体需求及意愿进行配置;

8、收入持续原则:请判断客户的收入总持续能力,在此基础上决定客户的交费期限;

9、公司限制原则:除非及特殊情况,否则请将客户的家庭保险产品控制在3家保险公司以内,采用的产品渠道过于凌乱会导致客户保单混乱容易造成忘记交费或                                          遗忘产品;

10、及时检审原则:一套保险规划对于客户的适用时间是有限的,请及时对客户家庭保单进行检审,根据实际需要进行调整或置换。