个人客户保险方案规划基本原则

1、保费占比原则：年保费支出推荐占年收入的9-12%，极限控制在不超过年收入15%；

2、保障对象原则：家庭支柱优先保障；

3、保费分配原则：子女保费占比不超过30%，父母根据收入占比安排保费支出；

4、债务覆盖原则：保额务必覆盖债务，根据客户具体家庭情况安排产品保额占比；

5、风险优先原则：根据客户的实际风险情况安排产品占比，如未成年人投保时无家族病史则推荐采用定期产品做保障，如果父母双方存在家族病史则建议使用长                                        期或终身型产品；

6、风险自留原则：如果客户对于部分风险可以通过自身的能力进行消化，则可以采用风险自留的方式，不在保险规划中安排；

7、产品适用原则：世界上不存在适合所有人的好产品，请根据客户的具体需求及意愿进行配置；

8、收入持续原则：请判断客户的收入总持续能力，在此基础上决定客户的交费期限；

9、公司限制原则：除非及特殊情况，否则请将客户的家庭保险产品控制在3家保险公司以内，采用的产品渠道过于凌乱会导致客户保单混乱容易造成忘记交费或                                          遗忘产品；

10、及时检审原则：一套保险规划对于客户的适用时间是有限的，请及时对客户家庭保单进行检审，根据实际需要进行调整或置换。